ヤマガタンver9 > 結局、変動金利と固定金利はどっちがいいのでしょうか？

住宅ローンを検討する際に、特に悩みやすいのが「変動金利」と「固定金利」のどちらを選ぶかという点です。まず結論からお伝えすると、以下のような選び方が基本になります。

変動金利が向いている人

● 月々の返済額をできるだけ抑えたい
● 近い将来に住み替えや売却を検討している
● 世帯収入が安定している（共働き世帯など）
● 今後の収入増が見込める（昇進・転職予定など）
● 「金利が上がらない、または上がっても緩やか」と考えている
● 金利上昇による返済増にも、ある程度備えられる

固定金利が向いている人

● 多少コストがかかっても、ローンの不安を極力なくしたい
● 家計管理に手間をかけず、返済額を一定にしておきたい
● 昇進・転職などによる収入の変化が見込みづらく、今の収入内で長期の返済を安定させたい
● 教育費や老後資金など、将来の出費を優先して資金計画を立てたい
● これから長期にわたって同じ住まいに暮らす予定

住宅ローン選びに正解はありませんが、どんな価値観で住まいを選ぶかによって、向いている金利タイプは自然と見えてきます。
以下では、主な判断軸ごとに、それぞれに合う金利タイプを整理しています。「自分だったらどれに当てはまりそうか？」を想像しながらチェックしてみてください。

判断軸 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　向いている金利タイプ

月々の返済額をできるだけ抑えたい 　　　　　　　　　　　　　　　変動金利

最初の〇年だけ返済を安定させたい
（教育費や共働き終了などを見据えて） 　　　　　　　　　　期間選択型固定金利

今後、育児・教育などで支出が増える見込みがある 　　　　　 期間選択型固定金利
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　または
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　全期間固定金利

住宅ローン控除を最大限活用したい 変動金利

高齢での借り入れ、または完済年齢が高めになりそう 全期間固定金利

家計に余裕があり、金利上昇リスクにも対応できる 変動金利

固定金利の安心感を取りつつ、将来の選択肢も残しておきたい 期間選択型固定金利

金利を気にせず、返済額をずっと一定にしておきたい 全期間固定金利

近い将来に住み替えや売却を検討している 変動金利

住宅選びで「資産価値の高さ」を重視している 変動金利

金利上昇を見越して、今の低金利を固定しておきたい 全期間固定金利


金利タイプに迷っている方も、自分の返済スタイルや住み方に合うかどうかを軸にすると、納得感のある選択がしやすくなります。
なお、住宅ローンは「一度決めたら終わり」ではなく、将来的に借り換えで見直すという選択肢もあります。無理なく返せることを第一に、柔軟な発想で検討してみてください。